Three Ways Pet Insurance Companies Figure Vergoedingen

2024 Auteur: Daisy Haig | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-11 15:42

Er is nog een andere factor waar ik nog niet over heb geschreven op deze Healthy Assurance-blog, die een belangrijke factor is bij het bepalen hoeveel een eigenaar van een huisdier wordt vergoed door de verzekeringsmaatschappij wanneer zij of hij een claim indient. Als eigenaren van gezelschapsdieren zich hiervan niet bewust zijn, kan het hen verrassen. Verzekeringsmaatschappijen berekenen hun vergoedingen op drie manieren:

1. Op basis van wat de dierenarts in rekening brengt. Als de totale factuur bijvoorbeeld $ 2000 is en alles op de factuur is gedekt - met een eigen risico van $ 100 en 20 procent co-assurantie, zou de vergoeding zijn:

$ 2000 - $ 100 = $ 1900 x 80% = $ 1520.

Dit is de gemakkelijkste methode voor eigenaren van gezelschapsdieren om te begrijpen, en de meeste nieuwere bedrijven gebruiken deze methode. Omdat het gebaseerd is op wat de dierenarts in rekening brengt, houdt het gelijke tred met de inflatie van veterinaire vergoedingen. Dit kan echter een tweesnijdend zwaard zijn voor eigenaren van gezelschapsdieren, want hoewel het meestal leidt tot hogere vergoedingen, kan het ook leiden tot frequentere premieverhogingen. Misschien is dit de reden waarom sommige van de nieuwere bedrijven onlangs zijn begonnen met het aanbieden van polissen met lagere premies met hogere eigen risico's en/of co-assurantielimieten. Door de jaren heen, omdat mijn eigen zorgverzekeringspremies zijn gestegen, heb ik het eigen risico verschillende keren moeten verhogen om een ziektekostenverzekering te kunnen betalen. In het afgelopen jaar hebben verschillende huisdierenverzekeringsmaatschappijen de premies aanzienlijk verhoogd, en door het lezen van huisdierenforums en beoordelingssites heeft dit sommige eigenaren van gezelschapsdieren verrast.

2. De vergoeding wordt berekend aan de hand van een 'uitkering'-schema op basis van de diagnose van de dierenarts. Soms zijn deze vergoedingen vergelijkbaar met methode 1. Soms kunnen ze echter aanzienlijk lager zijn dan methode 1. Bijvoorbeeld als uw huisdier ziek wordt met pancreatitis en de maximale vergoeding voor deze diagnose $ 865 is, maar uw ingediende claim is $ 2000, krijgt u $ 865 vergoed. Als u methode 1 gebruikt, krijgt u $ 1520 terugbetaald. De meeste gevallen van milde pancreatitis zijn minder dan $ 865, maar een ernstig of gecompliceerd geval kan duizenden dollars kosten. Omdat het uitkeringsschema gedefinieerde limieten stelt aan wat de verzekeringsmaatschappij zal betalen, kunnen de premies lager zijn voor dit type beleid.

3. De vergoeding is gebaseerd op wat wordt beschouwd als "redelijke en gebruikelijke" vergoedingen voor uw geografische regio van het land. Elke vergoeding op de factuur voor een procedure of product wordt vergeleken met de vergoedingsrichtlijnen en u wordt dienovereenkomstig vergoed. Als uw dierenarts meer rekent, dan bent u verantwoordelijk voor het verschil. Elk bedrijf dat deze methode gebruikt, gebruikt meestal een combinatie van eigen interne gegevens en externe bronnen om te komen tot wat redelijk en gebruikelijk is.

De tarieven kunnen voor een bepaalde procedure variëren van praktijk tot praktijk, zelfs binnen dezelfde stad. Elke praktijk heeft zijn eigen unieke praktijkfilosofie en overhead, die van invloed zijn op al zijn vergoedingen. Als uw huisdier bijvoorbeeld wordt doorverwezen naar een specialist, houdt het tariefschema daar dan rekening mee? De honoraria van een specialist zijn hoger omdat ze meer expertise hebben en mogelijk meer geavanceerde technologie gebruiken (bijvoorbeeld een CT-scan of MRI) of geavanceerdere operaties uitvoeren dan uw reguliere dierenarts. Misschien gebruikt zelfs uw vaste dierenarts echografie, digitale radiografie, endoscopen, laserchirurgie of meer geavanceerde tandheelkundige apparatuur, enz. Misschien heeft hij of zij een nieuwer ziekenhuis en een grotere staf. Er zijn verschillende manieren om een gescheurde kruisband bij een hond te repareren, en de prijs voor elke procedure zal variëren afhankelijk van de technische moeilijkheidsgraad en de benodigde uitrusting. Soms hangt de gebruikte techniek af van de persoonlijke voorkeur van de chirurg.

Daarom kunnen de vergoedingen van huisdierenverzekeringsmaatschappijen die uitkeringen berekenen volgens gebruikelijk en gebruikelijk, of volgens een uitkeringsschema, lager zijn dan wat uw dierenarts in rekening brengt voor sommige procedures of medicijnen - vooral als hun richtlijnen/schema's niet vaak worden bijgewerkt.

Als je goed kijkt naar de kleine lettertjes in het beleid van bedrijven die zeggen dat ze vergoedingen berekenen met methode 1, kan zelfs in hun polis staan dat ze uitkeringen betalen op basis van wat 'redelijk en gebruikelijk' is. Vooralsnog gebruiken ze deze richtlijnen echter alleen als een vergoeding voor een procedure ver te zoeken lijkt. Zal er in de toekomst een tijd komen dat ze gedwongen worden om de redelijke en gebruikelijke vergoedingsrichtlijnen routinematig te gebruiken als een limiet op vergoedingen om hun premies betaalbaar en concurrerend te houden?

Houd er rekening mee hoe een bedrijf uw vergoeding berekent bij het nemen van de beslissing om een ziektekostenverzekering voor huisdieren af te sluiten. Lees een voorbeeldpolis en vraag ook een bedrijfsvertegenwoordiger welke van deze drie methoden zij gebruiken bij het berekenen van vergoedingen.

Dr. Doug Kenney

Dr. Doug Kenney

_{Foto van de dag:}_{Origami Scotty-hond}_door_mehjg

_{Foto van de dag:}_{Origami Scotty-hond}_door_mehjg